“변동금리 걱정 없이 내 집 마련·갈아타기!”
2023년 큰 화제를 모았던 특레보금자리론이 2025년 12월 31일까지 연장됐습니다. 최대 5억 원까지, 소득 제한 없이 빌릴 수 있는 고정금리 주택담보대출이라 무주택자뿐 아니라 일시적 1 주택자에게도 든든한 선택지가 됩니다. 이번 글은 신청 자격·금리 구조·준비 서류·꿀팁까지 정리한 ‘특례보금자리론 완전 정복 가이드’입니다.
1. 정책 개요
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 시행 기관 | 한국주택금융공사(HF) |
| 연장 기간 | 2023.01.30 → 2025.12.31까지 |
| 대출한도 | 최대 5억 원 (LTV 80 %, DSR 적용 제외) |
| 지원 대상 | 무주택자·일시적 1주택자(3년 내 기존주택 처분 조건) |
| 주택가액 | 9억 원 이하 |
| 소득 요건 | 제한 없음 (※ 다자녀·신혼부부 우대금리 별도) |
| 금리 | 고정 3.25 % ~ 3.90 % (2024.2Q 기준) |
2. 왜 이렇게 주목받을까?
- 변동금리→고정금리 갈아타기 : 금리 상승기에 이자 부담을 장기간 확정
- DSR 걱정 해소 : 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에서 제외
- 소득 제한 無 : 기존 보금자리론(7천만 원)·디딤돌대출(6천만 원)과 차별화
- 우대금리 多 : 다자녀(–0.7 %), 신혼부부(–0.2 %), 저소득청년(–0.1 %) 추가 인하
3. 금리 구조 & 계산 예시
특례보금자리론은 안심전환형(갈아타기)과 일반형(구입·보전)으로 구분되며, 금리는 신청 시점 고시 이율 + 가감조정 방식입니다.
| 구분 | 기본 금리* | 우대조건 | 실적용 예시(다자녀) |
|---|---|---|---|
| 안심전환형 (10·30년 만기) |
3.60 % | 다자녀 –0.7 % 온라인 신청 –0.1 % |
2.80 % |
| 일반형 (10·15·30·40년) |
3.90 % | 신혼부부 –0.2 % 우대적용 최대 –0.9 % |
3.00 % |
* 2024년 2분기 기준, 시장금리 변동 시 매월 1일 조정.
4. 신청 절차 4단계
- HF ‘스마트주택금융’ 앱 설치 → 공동인증서 로그인
- 대출 유형 선택 : 일반형(구입·보전) ↔ 안심전환형(갈아타기)
- 사전 심사 : 주택가격·잔금일·기존 대출 등 입력 → 사전승인서 발급
- 본 접수 & 실행 : 잔금일 45일 전~15일 전 신청 → 지정은행 창구 방문 계약
5. 반드시 챙길 서류
- 주택매매계약서(구입 시) or 등기부등본·기존대출 상환내역(갈아타기 시)
- 소득금액증명(직장인: 원천징수영수증 / 사업자: 종합소득세 신고서)
- 가족관계증명서·주민등록등본(다자녀·신혼부부 우대 증빙)
- 건축물대장·주택가격 확인 서류(감정평가서 또는 실거래가 신고서)
6. 실수 줄이는 꿀팁 4가지
- 잔금일 15일 前 마감 : 신청 폭주로 접수 마감 전 조기 마감 사례 발생
- 보전(생활안정) 용도 : 전세보증금 반환·중도금 상환 자금도 가능
- ‘일시적 1주택’ 요건 : 신규주택 취득 후 3년 이내 기존주택 처분해야 우대금리 유지
- 온라인 우대금리 : 모바일·PC 신청 시 –0.1 % 즉시 할인, 은행창구보다 유리
7. FAQ
Q. 2025년까지 연장됐는데, 금리는 그대로인가요?
A. 금리는 매월 시장금리(국고채 5년물) 변동분을 반영해 조정되므로, 신청 시점 고시 이율을 반드시 확인하세요.
Q. 임대사업자 등록한 주택도 가능한가요?
A. 임대사업자용 주택(임대등록주택)은 특례보금자리론 대상이 아닙니다. 반드시 거주용 주택이어야 합니다.
Q. 한도가 5억인데 집값이 9억이면 LTV 80%까지 나오나요?
A. 주택가액 9억 × 80% = 7억 2천이지만, 상품 한도가 5억이므로 최대 5억까지만 대출 가능합니다.
맺음말
특례보금자리론은 금리 변동 위험을 고정으로 묶고, DSR 규제를 피해 최대 5억 원까지 활용할 수 있는 2025년 주택금융 ‘핫딜’입니다. 내 집 마련을 준비 중이거나 변동금리 대출로 이자 폭탄이 걱정된다면, 오늘 바로 HF 앱에서 사전심사를 받아보세요.
“길어진 2년, 줄어든 금리”가 여러분의 이자 부담을 확실히 덜어줄 것입니다.
